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为了让你能躺在家里开户 这群人都干了什么

日期:2018-06-12 15:15:05编辑作者:申博亚洲官方网站登入

  

  中午下班时间一到,小明就从工位上弹跳起来,一溜烟儿窜进电梯间。让他飞奔的目标很明确:去隔壁银行开一张储蓄卡。但是到达之后,无权享用贵宾室的小明,发现前面已经排了二十个人。作废了三张手抖填错的单子后,他填好一张完美无涂改的开户个人信息单。一个小时后,他终于坐到了柜台前,眼看离成功还差一步:“妈呀身份证忘在了昨天背的包里了……”

  对于小明这是很丧的一个中午,花费了时间和人力,开一张储蓄卡的小目标竟然没有达成。也许能安慰小明的是,以微众银行为代表的互联网银行,和他一样希望简化银行办事的诸多步骤。至少目前,微众银行已将科幻电影中的刷脸技术,应用于远程开户场景中。

  人脸识别产品经理熊猫是微众银行公认的大美女。每天都在研究如何让客户通过刷脸轻松体验银行服务,熊猫笑称自己是“靠脸吃饭”:“跑一趟银行太麻烦了。我们希望客户使用手机,可以随时开卡绑卡,不用去线下网点。”

  熊猫点开手机上的微众小企鹅图标,演示整个人脸远程验证流程:“先对准这个识别框,然后读完随机出现的8个数字。系统马上就能判断用户是不是本人,验证成功后就能开卡。整个操作流程就是这么简单。”

  “科幻电影里我们看到的刷脸模式,其实现在应用已经很广泛了,主要是通过定位人脸上的关键点,在后台和已经有的照片对比来判断是不是本人。”熊猫说:“这样的人脸识别看上去好像很炫,但事实是犯罪分子拿一张你的高清照片,就可能混淆系统的判断。现在网络上找一张你我的照片实在太容易了。”

  单纯的静态刷脸远不能达到银行对安全性的要求,那么能不能让人脸验证动起来?熊猫说:“现在市面上一些金融企业,在远程验证时会让用户摇摇头、眨眨眼、张张嘴。动起来很简单,但这并没有把远程验证的风险降低多少。犯罪分子既然能仿造照片,也能仿造视频。”

  出于银行对安全性的高追求,微众银行选择和腾讯旗下的顶级机器学习研发团队优图合作,首创“随机读数”活体检测验证模式——不但会多点扫描面部,对比公安部的高清数据库,同时还通过随机读数字,后台检测唇语的方式进行活体检测。“这样的远程验证系统,能够有效抵御使用照片、视频甚至3D面具的攻击行为。”熊猫介绍。

  另一方面,腾讯优图将传统方法和深度学习结合,通过强大的人脸识别框架,独创Uface深度人脸模型人脸识别性能在世界范围内都走在前列。“腾讯优图识别一个人是不是照片本人的能力,已经比我们肉眼的识别能力更准确。”熊猫强调合作伙伴的成绩。

  现在,仅需20秒,微众银行就能判断开户者与身份证持有者是否同一人,“人脸身份验证为互联网银行建起了第一道安全防线,”熊猫说,“通过这套系统,微众‘认错人’的机率被大大降低,仅有万分之一。

  然而就是这“万里挑一”的差错率仍未让微众银行科技团队满足。熊猫表示:“银行和其他企业很不同,所有的问题都和客户口袋里的钱直接挂钩,一个错误都不能出现。”

  对于错误的零容忍,令微众在人脸验证后还延伸出更多的步骤。微众有一支真人异步审核团队,负责对人脸核身成功的用户进行审核。层层把关之后,“微众银行的核身差错率被降到了百万分之一,这是几乎是一个不可思议的数字。”熊猫骄傲的说。在现今网络诈骗泛滥的环境下,异步审核无疑对用户的资产再加上一副保险。

  除了安全性,产品经理出身的熊猫也同样关注用户的体验。在这么严格的核验系统下,用户刷脸验证时间会否被延长?用户化妆或配戴眼镜会否影响通过率?高度近视的用户读数时看不清屏幕怎么办?……与传统银行对用户的抱怨习以为常不同的是,微众银行联合腾讯用户研究团队,专门搜集用户的各种“小牢骚”:“这可能就是微众银行的互联网基因导致的吧。”

  为了提供更加友好的用户体验,现在微众银行对于多次刷脸没有通过的用户,会自动判断用户的使用方法有误,向用户发起视频验证邀请,通过真人客服远程核身。

  至此,通过“人脸核审+异步审核+视频验证”三步走,微众已经形成了完整的生物识别生态圈,成为行业中相关经验最丰富的机构。现在,已经有券商瞄准生物识别的潜力,希望与微众银行合作,借力前沿技术。而熊猫也凭借人脸识别产品申请了她人生中的首个发明专利,目前微众银行已经有58项科技专利被受理。

  跳槽到微众银行之前,熊猫在腾讯做了6年游戏运营,对比两个行业,她觉得大不一样:“以前在游戏部门,有任何小问题,下一个版本改过来就好。但是金融的本质是充满风险的。在微众银行,任何微小的改动背后都是无数次会议和讨论。”

  2017年,熊猫和她的团队将专注于发现新的识别点,继续提高人脸验证的安全性,并不断优化用户的使用体验:“我们还在尝试将人脸识别上云,希望同业能低成本的应用这项前沿技术。”

  一边是“安全”,一边是“体验”,站在金融科技的风口上,微众银行希望在二者之间取得微妙的平衡。

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